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国际结算及融资引见

  国际结算及融资引见 汇款是指我行受客户的委托,操纵一 定的东西,通过资金头寸正在代办署理行之 间的划拨,将款子交付给国外收款人 的结算营业。 汇款 国际商业 结算产物 信用证 信用证是指是指我行应客户 的要求并按客户向第三 方开立的载有必然金额的, 正在必然的刻日内凭合适 的单据付款的书面文件 。 托收 托收是指客户将相关单据交 给我行,委托我行通过国外 代办署理行向国外付款人交单收 款的营业。 国际结算及融资引见 ?汇款: ?定义:汇款是指银行受客户的委托,操纵必然的工 具,通过资金头寸正在代办署理行之间的划拨,将款子交付 给国外收款人或债务人的结算营业。 ?特点:贸易诺言,银行资金风险较小,政策风险较 大;手续简单;费用低廉。 国际结算及融资引见 贸易信用 风险提醒: 我行打点营业时,需按国度外汇办理审查相关买卖布景实 实性材料 ,留意政策合规风险。 国际结算及融资引见 ? 托收: ? 概念:托收是指收款人或债务人将相关单据交给当地 银行,委托该银行通过其国外代办署理行向付款人或债权 人交单收款的营业。 特点: 贸易信用,银行无付款义务; 银行无审核单据的权利; 手续相对简单,费用高于汇款,低于信用证结算; 对出口商晦气,而有益于进口商。 ? ? ? ? ? 国际结算及融资引见 ?托收的分类: ?光票托收 (Clean Collections) ?跟单托收 (Documentary Collections) ? - D/P (Documents against Payment,付款交单) ? - D/A (Documents against Acceptance,承兑交单) 国际结算及融资引见 ? 什么是信用证: 信用证是指是银行按照客户的要求并按客户的向第三方开 立的载有必然金额的,正在必然的刻日内凭合适的单据付款 的书面文件。信用证是国际商业中最次要、最常用的领取 体例。 ? 进口信用证营业是指我行开出信用证并对外领取。 ? 出口信用证营业是指我行收到对方银行开来的信用证 后,为 客户供给的包罗来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系列 办事。 国际结算及融资引见 ? 信用证分类——按付款体例分类 ?即期付款信用证:指开证银行正在收到合适信用证条目的汇票或单据后当即履行 付款权利的信用证。 ?延期付款信用证:延期付款信用证指开证银行收到出口商单据后若干天或 者必然日期付款给出口商的信用证。 ?承兑信用证:承兑信用证指出口商提交远期汇票和单据,由进口商先承兑汇票 再到期付款的信用证。 ?议付信用证:议付信用证即开证行答应出口商向某指定或任何银行交单议付的 信用证。 国际结算及融资引见 ? 信用证结算的特点 ?开证行负第一性付款义务:凭相符的单据付款。 ?就信用证性质而言,信用证于发卖和其它合同。 ?正在信用证营业中,所有当事人处置的是单据,不是取之相关的 货色/办事/其它行为。 国际结算及融资引见 ? 进口信用证营业流程 进 口 商 我行客户 银行之间信用 货权 货款 指定银行 有前提的付款(许诺) 付款 国际结算及融资引见 ? 进口押汇 ?概念:开证行/代收行应客户的要求,正在签订信用证或进口代收项下单据及货色所有 权归开证行/代收行所有的和谈后,开证行/代收行以信任收条的体例向客户单据并 先行对外付款的行为。 ?信任收条:指客户出具的表白开证行/代收行对该信用证或代收项下相关单据及其所代 表的货色享有所有权的书面文件,客户正在还清开证行/代收行进口押汇款子之前仅做为 开证行/代收行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货色,并许诺以处 理货色所得或其他款子我行进口押汇本息及相关费用。 ?进口押汇产物特点 ?只限于开证行/代收行打点的信用证或代收营业; ?开证行/代收行享有信用证或代收营业项下货色所有权; ?开证行/代收行凭信任收条向客户单据; ?处理客户流动资金不脚的问题; ?融资款只能用于信用证或代收营业项下的领取。 国际结算及融资引见 ? 进口押汇营业流程 银行收到即期 信用证或代收 营业项下单据 后通知客户付 款赎单 客户向银行提 交进口押汇申 请材料 经办行初审后送国际营业 部分审核并出具营业看法 信贷审批部分审批 客户融资到 期日偿还银 行本息 国际营业部 门对外付汇 发放进口押汇款子 国际结算及融资引见 ? 提货 ? 概念:提货指银行应开证申请人的要求,正在货色先于物权凭证(指:海 运提单、港至港联运提单、可凭以提货的租船提单)达到目标地时,为其向 承运人或承运人的代办署理人出具承担先行放货义务的性文件的行为。 ? ? ? ? ? ? ? ? 特点: 只打点银行开立的信用证项下的提货营业; 削减进口货色的畅港费,及时提货; 是银行对船公司做出的; 银行的义务正在以副本提单换回提货时解除; 提货中进口商需向银行许诺,承担无前提付款义务; 准绳上要求供给脚额金或其他办法 ; 合用正在银行开立信用证,货色先于单据到港,急需提货的客户。 国际结算及融资引见 ? 提货营业流程 进口商向银行提交申请材料 受理行初审后送国际营业部分审核并出具营业看法 信贷审批部分审批 国际营业部分出具提货书 进口商凭提货书提货 银行收到单据后通知进口商 进口商付款赎单 进口商获得副本提单后将提货书退还银行 国际结算及融资引见 ? 信用证项下代付 ? 概念:进口信用证代付营业是指开证行开立的即期信用证项下单据到 单后,或远期信用证承兑后而正在付款日前,开证申请人若有融资需求 ,立即提出申请,正在开证申请人承担融资利钱的前提下,开证行指定 或授权境表里代办署理行(以下称“代付行”)向受益人(或议付行)代 为偿付。俟融资到期日,再由开证申请人偿付信用证项下款子、利钱 及相关银行费用。 ? 特点:我行开证,由同业银行代为付款,占用我行正在同业银行的授信 额度。 国际结算及融资引见 ? 信用证项下代付流程 银行通知客户进口信用证营业项下备款付款 开证申请人向银行提交进口信用证代付申请材料 受理行初审后送国际营业部分审核并出具营业看法 信贷审批部分审批 国际营业部分对外进行代付授权 同业代付行发来代付确认 融资到期日,客户偿还代付行的本息 国际结算及融资引见 ? 信用证项下打包贷款 ? 概念:信用证打包贷款是指出口商收到境外开来的无效信用证后,凭信用证 副本从银行取得专项用于采购原材料、出产及其他隶属费用所需的一种拆船 前的短期融资。 ? 特点: ? 单前融资,其发放贷款的时间段为收到信用证项后,向出口地银行提交信用 证的单据之前; ? 短期商业融资,一般不跨越一年; ? 专款公用,即次要用于该笔信用证项下出口商品的原材料采购、出产、储运 等开支; ? 一般环境下,以该笔信用证项下的收汇款子做为第一还款来历,相对于一般 流动资金贷款,还款来历较有保障; ? 融资风险取商业布景、信用证等联系较大; ? 不只帮帮企业快速获得银行短期融资,并且提前锁定收汇金额,规避了汇率 变更的风险。 国际结算及融资引见 ? 信用证项下打包贷款营业流程 客户提出打包贷款申请 受理行受理、初审相关材料 国际营业部分审核并出具营业看法 信贷审批部分审批 发放贷款 客户交单 收到境外付款 偿还贷款 国际结算及融资引见 ? 出口押汇 ? 概念: 是指出口商出运货色后,将全套出口单据提交银行,银行正在 扣除利钱及相关费用后,将货款事后领取给出口商再将单据寄给境外 开证行或代收行要求付款以收回押汇款子的一种融资营业。 ? 特点: ? 出口商可提前获得货款,加快资金周转。 ? 押汇银行享有向受益人逃索押汇款子的。一旦不克不及按期从付款银 行收款,即可向受益人逃索押汇款子。 ? 能够提前结汇,但不克不及提前打点出口核销和退税手续。 国际结算及融资引见 ? 出口押汇营业流程 客户提出出口押汇申请 受理行受理、初审相关材料 国际营业部分审核并出具营业看法 信贷审批部分审批 发放押汇款子 收到境外付款 偿还押汇款子 国际结算及融资引见 ? 福费廷(Foiting) ? 概念:又称包买单据,系指包买商无逃索权地采办远期信用证项下已承兑/承 诺付款的应收账款的商业融资营业。 ? 特点: ? 无逃索权(贴现银行从出口商处买断远期票拒后,如到期无法兑现,也 向出口商逃索); ? 即期收汇、削减企业资金占压,加强资金流动性; ? 无效消弭贸易风险、国度风险、汇率风险等; ? 可当即打点出口核销、申请退税; ? 锁定营业成本; ? 加强客户合作能力; ? 不占用客户授信; ? 以现金收入替代应收帐款,润色资产欠债表,改善资金流动环境。 保函营业 银行保函 ? 银行保函是银行应委托人申请而开立的具有性质的书面许诺,一旦委托 人未按其取受益人签定的合同商定履行权利,由银行履行义务。 ? 银行保函的首要目标是而非付款,是东西而不是结算东西。 ? 银行保函是银行的一种融信行为,银行将本人优良的信用出借给企业,以银 行信用替代贸易信用, 帮其完成商务买卖,降低因为贸易消息不合错误称而发生 的买卖风险和买卖成本。 保函营业 银行保函的内容 其他 (如金 额递减 等) 当事人 名称地 址 相关基 础买卖 合用的 法令法 规 银行 保函 费用的 承担方 付款条 件 日期: 开立, 生效, 到期 金额及 币种 保函营业 银行保函开立体例 曲开 ? 银行应申请人的要 求间接将保函开给受益 人,或仅通过通知行将 保函通知给受益人,这 也是保函开立中最简单 最间接的方式 当事人: ?申请人 ?行 ?(通知行) ?受益人 保函营业 转开: 申请人 国内 银行 中国 ?海外受益人(业从)只接管本地银行 开出的保函 ?国内银行取受益人本地没有联络 ?国内申请人正在其他银行已有现成额度 转开 银行 海外 银行 海外 受益人 当事人: ?申请人 ?反行 ?转开行 ?行 ?受益人 保函营业 投标保函 ? 指银行(人)向投标人(受益人)许诺,当申请人(投标人)不履行其投标所 发生的权利时,人应正在的金额限度内向受益人付款。 ? 投标保函凡是: ? 投标人正在投标书的投标无效期内不会撤回其投标;或 ? 投标人不会擅改报价;或 ? 投标人正在投标无效期内收到雇从的中标通知后: 签订合同和谈;或 按投标须知的提交履约金, ? 投标保函必需严酷按照业从的要求开立: ? 无效期 ? 金额 ? 前提 保函营业 履约保函 ? 人(银行)许诺,若是申请人未按要求履行他取受益人之间 订立的合同时,应由人正在商定的金额限度内向受益人付款。 ? 用处出格普遍: ? 工程承包履约保函 ? 货色供应履约保函 ? 质量保函 (工程承包人或货色供应商) ? 海关保函 (进口物资免税或先放后征) ? 付款保函 (工程业从或商业采购商或施工单元工资付款) ? 货运代办署理履约保函 (航空公司收取履约押金) 保函营业 还款保函 ? 若是申请人未能履约,则退回曾经由受益人领取的定金,预付款 或尾款以及利钱。 – 预付款保函 – 保留金保函 – 船舶还款保函 保函营业 银行保函正在工程承包中的使用 竟标 ? 投标保函 中标 ? 履约保函 ? 预付款保函 开工 ? 设备租赁保函 ? 质量保函 落成 ? 质保金保函 保函营业 银行保函正在货色商业中的使用 签定 合同 开立信 用证 发货 付款 预付款 保函 履约 保函 信用证项 下交单 质量 保函 保函营业 保函申请人需防备的风险 ?受益人的资金实力和诺言 ?受益人的不合理保函内容要求 ?受益人国度的文化布景,政局,经济, 法令 保函营业 申请人若何防备保函风险? ? 像注沉合统一样看待保函 ? 领会相关律例,正在合同构和阶段就取银行和法令人士沟通 ? 积极从意应有的,尽量争取有益前提 ? 严酷履行合同,并专人办理保函。 ? 及时选择路子处理保函争议

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